全国人大代表、央行天津分行行长周振海:建议国务院尽快制定

21世纪经济报导 记者得悉 ,全国人大代表、中国人民银行天津分行行长周振海带来了一份关于尽快出台《支付机构条例》议案。

2010年6月人民银行发布施行 了《非金融机构支付效能 管理方法 》(人民银行令[2010]2号),两百多家支付机构获准进入支付效能 市场,极大激发了市场活力。支付机构积极开展技能 、产品及事务 模式立异 ,支付事务 量呈几何增加 ,极大满足了社会大众 多样化的支付需求,推进 了金融普惠工作深化 开展 。支付行业规模快速扩张的同时,也呈现 了监管鸿沟 模糊、无证运营 支付事务 、处分 力度不足等问题,监管规则与行业快速开展 不相习气 ,火急 需要出台法令 层级更高的《支付机构条例》,补偿 监管空白、强化监管约束、促进行业立异 开展 。

周振海认为,制定《支付机构条例》很有必要。其议案主要建议摘录如下:

(一)制定《支付机构条例》是管理 行业违规的需要。近年来,支付机构立异 产品和效能 ,极大满足了广阔 人民群多样化的支付需求,但同时也呈现 了很多 违规运营 的问题。例如,部分机构商户准入不严,为赌博、不合法 交易平台等提供结算效能 ;部分机构以立异 为载体进行违规套利;部分机构呈现 移用 客户备付金、外包机构卷款跑路、客户金融信息泄露等风险工作 ,严峻 扰乱市场次序 。但《非金融机构支付效能 管理方法 》属于部门规章和规范性文件,法令 位阶较低,对违规行为处分 额度低,处分 金额与支付机构违规所得不匹配,难以对支付机构违规行为构成 有用 约束。为解决处分 力度不足的问题,人民银行后期出台的规章原则 ,援引《中华人民共和国中国人民银行法》的相关罚则,但形成 处分 规范 不统一的局势 。因此火急 需要出台《支付机构条例》,提高法令 层级,统一处分 规范 ,加大处分 力度,对行业违规乱象构成 有用 监管约束。

(二)制定《支付机构条例》是填补监管空白的需要。一是当时 支付机构监管框架及原则 是基于组织机构的监管,但是 支付市场的立异 开展 ,模糊了不同机构所提供的产品鸿沟 ,支付效能 产品外在体现 形式日益多样化,以机构监管为基础的监管规则不能习气 市场的快速变化。二是支付市场上不断涌现出很多 无证运营 支付事务 的机构,其缺乏必要的资本金、风险安全措施,在未取得《支付事务 答应 证》的状况 下开展支付事务 违规集合 资金、客户信息,成为一些重大风险的源头。因此需要出台《支付机构条例》,添加 功用 监管的规则 ,将支付领域的事务 立异 归入 监管,建立无证运营 支付事务 联合管理 机制,继续 整理 无证运营 支付事务 行为。

(三)制定《支付机构条例》是微观 审慎管理的需要。支付机构的开展 有用 补偿 了传统支付结算体系在小额高频支付方面的不足,其结算网络延伸广泛 实体商户和电商商户。因此支付机构本身 的资金、信息、运转 等风险直接影响经济活动的方方面面,具有较大负外部性。而部分控股集团通过投资关系、协议或其他组织 实践 支配支付机构,假如 依照 集团全体 利益方针 干涉 支付机构运营 ,乃至 抽逃支付机构注册资本,将会下降 支付机构风险抵御能力,并对备付金安全、客户信息安全构成挟制 。为妥善应对支付机构的外部性问题,火急 需要制定《支付机构条例》,构建支付机构微观 审慎管理原则 框架,有用 阻隔 支付机构表里 部风险。

对此,周振海建议国务院尽快制定《支付机构条例》,明确以下内容:

(一)提高 法令 层级,加大处分 力度。建议加速 立法,出台《支付机构条例》,提高支付机构监管原则 的法令 层级,提高 支付机构监管的法令 效力,增强支付机构监管的权威性和约束力。同时,加大对支付机构违规行为的处分 力度,使违法本钱 与违法所得相匹配;建立违规风险工作 的职责 人追查 、高管处分 、违规人员行业禁入等处分 措施,促进行业规范开展 。

(二)机构监管和功用 监管相结合,建立全口径的监管框架。《支付机构条例》应添加 功用 监管的规则 ,完成 机构监管和功用 监管相结合,对经济金融活动中支付机构和支付事务 完成 监管的全掩盖 。一是建立具有前瞻性、扩展性、习气 性杰出 的支付功用 分类规范 ,可以 将支付行业立异 事务 归入 监管框架。二是针对无证运营 支付事务 的行为,建立人民银行、工商、公安等部门的联合管理 机制,明确联合执法程序、认定规范 、处分 处置措施等,关于 情节严峻 的无证运营 支付事务 行为应适用《刑法》。

(三)加强支付机构微观 审慎管理,防备 体系 性风险。针对支付机构的外部性风险,《支付机构条例》应建立准入监管、穿透监管、继续 过程监管等条款内容。一是严厉 市场准入管理,机构请求 车牌 应具有 可靠的投资主体、杰出 的财务状况,具备信息技能 安全、内控原则 健全、应急措施齐备 等条件,夯实支付机构稳健高效运转 基础。二是建立穿透监管条款,对支付机构股权或实践 控制权施行 穿透监管,建立多部门联合查看 机制,防备 外部风险引起的支付机构体系 性风险。三是明确支付机构肩负的公共效能 安全职责 ,包括客户资金安全、消费者权益保护、信息体系 安全、反洗钱等方面,下降 对经济金融体系的潜在风险。